Để mở một tài khoản ngân hàng ở Canada, bạn cần cung cấp hai giấy tờ tùy thân cụ thể như:

• Giấy phép lái xe của Canada,
• Giấy chứng nhận Quốc tịch Canada,
• Thẻ Thường trú nhân hoặc Giấy xác nhận Thường trú nhân,
• Hộ chiếu nước ngoài.

​Bạn thậm chí có thể mở một tài khoản trước khi nhập cảnh vào Canada ở một số ngân hàng.

Bạn có thể chọn một trong hai loại tài khoản, tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm:
Tài khoản vãng lai:

• Được sử dụng cho các hoạt động giao dịch hàng ngày (các thanh toán thường xuyên) và thường không trả lãi suất hoặc nếu có thì rất thấp.
• Giao dịch có thể được thực hiện bằng các hình thức như séc, thẻ ghi nợ (debit card), Hệ thống Ngân hàng tự động (ABM) hoặc Hệ thống Rút tiền tự động (ATM), chuyển tiền từ tài khoản này sang một tài khoản khác, thanh toán hóa đơn trực tuyến v.v…
• Nhiều nhà tuyển dụng/chủ lao động yêu cầu bạn phải có tài khoản vãng lai/ tài khoản séc để có thể chuyển tiền lương cho bạn.

​Tài khoản tiết kiệm

• Giúp bạn giữ tiền tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn
• Thường áp dụng lãi suất cao hơn tài khoản vãng lai
• Có thể dùng thẻ ghi nợ (debit card) hoặc hệ thống ngân hàng tự động (ABM) để rút tiền từ tài khoản.

Thẻ ghi nợ (debit card)

Khi bạn mở một tài khoản vãng lại hoặc tiết kiệm, bạn sẽ nhận được một thẻ ghi nợ và một mã PIN (Mã số thông tin cá nhân) bí mật. Thẻ ghi nợ cho phép bạn thực hiện các giao dịch tại ABM hoặc ATM, cửa hàng, nhà hàng và điểm bán lẻ khác. Lưu ý rằng một số cửa hiệu và cửa hàng bán lẻ chỉ chấp nhận thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ ghi nợ các khoản mua sắm thay vì phải trả tiền mặt. Nói chung, bạn không phải trả lãi suất đối với các giao dịch mua sắm cá nhân với điều kiện bạn phải thanh toán toàn bộ số dư nợ hàng tháng đúng hạn. Các thanh toán được ủy quyền trước có thể được thực hiện mà không mất phí. Nếu bạn là người mới đến, sử dụng loại thẻ này sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử giao dịch tín dụng ở Canada.

Séc

Khi bạn mở một tài khoản vãng lai, bạn sẽ nhận được séc (được cá nhân hóa) để thanh toán các hóa đơn. Séc thường bao gồm tên, địa chỉ, và số điện thoại. Nhiều nhà tuyển dụng sẽ yêu cầu bạn có một “void cheque” khi bạn bắt đầu làm việc. Tấm séc này bao gồm thông tin về tài khoản ngân hàng để họ có thể chuyển tiền vào tài khoản của bạn. Nhiều chủ nhà cũng yêu cầu thanh toán tiền thuê nhà qua séc. Bạn cần chú ý đến giá của một quyển séc khi lựa chọn sử dụng ngân hàng nào đó (khoảng $50 cho một quyển 100 tờ).

Một cách tiết kiệm và đáng tin cậy hơn là đặt mua quyển sổ séc qua một bên thứ 3.

Lịch sử tín dụng của một cá nhân về cơ bản là một bản báo cáo ghi lại các cách thức người đó trả nợ. Trả muộn hoặc không trả nợ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến việc đánh giá tín dụng và khiến người đó rất khó và tốn kém để lại được tiếp tục vay tiền. Xây dựng một lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu tài chính tương lai.

Lịch sử tín dụng của bạn được ghi chép trong một hệ thống gọi là Báo cáo Tín dụng (Credit Reports) tại một trong hai cơ quan báo cáo tín dụng lớn của Canada là Equifax và TransUnion. Equifax và TransUnion sử dụng một khung điểm từ 300-850 để đo mức độ tin cậy tín dụng của bạn.

Sau khi nhận được thẻ tín dụng, bạn cần sử dụng rất cẩn thận để có thể xây dựng được lịch sử tín dụng tin cậy:

• Sử dụng thẻ nhưng luôn luôn phải thanh toán hóa đơn thẻ đúng hạn.
• Bạn sẽ phải trả tiền lãi nếu thanh toán hóa đơn thẻ muộn hơn so với thời hạn. Hãy kiểm tra các mức lãi suất trả chậm, lãi suất này thường rất cao.
• Không nên tiêu quá hạn mức của thẻ.
• Không nên đăng ký dùng nhiều thẻ, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của bạn.
• Không nên thực hiện mua sắm quá khả năng chi trả của mình. Việc mua sắm này có thể rất hấp dẫn với những người mới đến mà trước đây họ chưa bao giờ dùng thẻ tín dụng.

Bạn cần biết rằng một số nhà tuyển dụng (thường là những công ty lớn) có thể thực hiện kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn như là một bước cuối cùng trước khi tuyển bạn vào làm việc. Nếu họ phát hiện ra rằng bạn đã không trả một khoản nợ hoặc có điểm tín dụng xấu, họ sẽ cân nhắc việc tuyển dụng bạn.

Nếu bạn là một người mới đến và muốn gửi tiền về cho gia đình ở quê nhà, bạn có thể thực hiện chuyển tiền qua ngân hàng của mình ở Canada theo hình thức gọi là chuyển kiều hối. Bạn sẽ phải trả một khoản phí chuyển tiền (mức phí thường được công bố trên website của ngân hàng).

Bạn cũng có thể gửi tiền qua các dịch vụ chuyển tiền trong trường hợp người nhận ở quê nhà không có tài khoản ngân hàng. Một số công ty này là công ty đa quốc gia có thể thực hiện chuyển tiền tới bất kỳ nơi đâu trên thế giới chỉ trong vài phút.

Một lựa chọn rẻ hơn là sử dụng các công ty chuyển tiền trực tuyến để chuyển tiền đến tài khoản mở ở nước ngoài với mức phí rất thấp là $3. Họ có tỷ giá hối đoái tốt nhất trên thị trường ngoại hối.

• Phí ngân hàng

Phí có thể dao động từ khoảng $4 đến $35 mỗi tháng, phụ thuộc chủ yếu vào lựa chọn của bạn. Bạn có thể dễ dàng thương lượng để được giảm hoặc miễn phí ngân hàng nếu bạn có thể đảm bảo giữ tài khoản của mình không ở dưới mức quy định, thường là từ $1.000 đến $4.000.

• Phí ABM/ATM

Bạn có thể rút tiền mà không mất phí từ các máy rút tiền thuộc hệ thống ngân hàng của mình (ABM). Bạn sẽ bị mất phí nếu sử dụng máy ABM của ngân hàng khác.

Nếu bạn sử dụng máy rút tiền của tư nhân (ATM, không thuộc bất kỳ ngân hàng nào), bạn sẽ bị ngân hàng và máy ATM tính phí. Mỗi lần rút tiền mất khoảng $5. Vì vậy, bạn nên tránh dùng những hệ thống này.

• Interac

Bạn có thể chuyển tiền trực tuyến tới một tài khoản ngân hàng khác chỉ đơn giản với email hay điện thoại của người nhận. Cả người gửi và người nhận phải có một tài khoản ở Canada sử dụng Interac. Mỗi lần chuyển tiền mất từ $1 đến $5, hoặc có thể miễn phí nếu đã được bao gồm trong gói ngân hàng của bạn.